信用保险融资

广东科技信用保险融资中心于2009年8月经广东省科技厅批准成立,隶属于广东省生产力促进中心,为企业提供信用保险融资等专业服务的公共服务机构。

广东科技信用保险融资中心以营造和优化广东省自主创新的投融资环境,聚集各类科技金融资源,提高投融资服务水平为己任;着力于开辟科技金融紧密结合的有效途径,发挥政府专项资金的引导和放大效应,大力支持各种免担保免抵押的融资方式,破解企业融资难问题,打通科技企业的融资瓶颈;通过为企业提供有效的融资渠道和相关服务,健全广东省科技金融服务体系,支持广东省高新技术产业发展,促进科技型中小企业信用体系建设。


一、主要职责
1
.在省科技厅领导下,组织实施免抵押免担保的信用保险融资服务平台、企业信用信息平台等工作;
2
.全年开发、辅导企业信用保险融资项目及受理申报,组织专家评议,向合作银行和合作投资机构推荐融资贷款项目.建立全省项目融资资源库.
3
.为企业提供股权和非股权投融资等服务.
4 .负责联合保险机构和银行机构,对广东科技企业建立信用档案,每年定期更新,组织相关机构,给予其信用评级。
5 .与保险机构和各大银行建立固定联系机制。统一工作模式和规程。高效率、高标准、高效益地协助企业完成融资工作。

二、银行贷款服务
1
.贷款模式:省科技厅指定广东科技信用保险融资中心为省科技企业信用保险和融资服务平台,负责对全省科技企业信用保险融资贷款项目的受理、推荐、贷前及贷后管理等工作
2
.贷款对象:本省注册的从事科技产品的研究、开发、生产、销售的各类企业。
3
.贷款利率:执行人民银行公布的同期贷款利率,原则上不上浮.
4、贷款业务流程:
( 1 )企业借款咨询,提交科技企业项目借款申报书;
( 2 )地市科技局或省级主管部门推荐(也可企业直接提交);
( 3 )广东科技信用保险融资中心项目受理及调研;
( 4 )保险机构对信用保险的购买审核通过;
( 5 )广东科技信用保险融资中心将企业推荐给银行;
( 6 )银行审查、调研评价和审贷;
( 7 )银行借款合同等签订;
( 8 )贷后跟踪与管理


三、信用保险申请流程
1 预申请
1 企业递交申请,在网上填写申请表格或下载后申请表格填写好联同附件通过邮件发送到指定接收邮件。
2 广东科技信用保险融资中心接收到企业资料,初步审查资料是否完整齐全,如符合条件,通知信用保险公司有关人员进行买家资料的查询。
3 保险机构将有关买家资料的查询结果以及保费金额等信息反馈到广东科技信用保险融资中心,由中心人员与企业联络,将结果反馈给企业,由企业决定是否购买信用保险。
2 审核批准
1 如企业决定购买信用保险,企业填写保险购买申请(表格按照双方同意格式)一式三份,盖章后寄到广东科技信用保险融资中心。
2 保险机构在企业的保险购买申请上盖章。一份自己留存,一份给企业留存,一份给广东科技信用保险融资中心留存。
3 企业付款到保险机构,保险机构收款后出具发票给企业。


四、融资策划
1、企业融资的思路

1)、 股份融资:企业利用通过股份出让等形式,获得资金,提高市场竞争力。 
2
)、 品牌融资:企业利用品牌优势带入其它资源。对个人而言,水平、业绩、人品、道德就是品牌。 
3
)、 产品融资:利用产品技术或市场容量融入其它资源。好的产品有两种典型情况:技术先进、市场容量大。采用契约制、生产许可证制、市场分配制可以获得资源和资金。
4)、应收账款融资:利用应收账款买断服务,可以获得企业需要的运作资金,又帮助客户资金周转,做大生意。
5)、设备租赁:减轻企业对固定资产的一次性资金压力,按月给付租金,使企业有资金用于周转,提高资金使用率。

2、企业融资策划的主要步骤
1)、 整理:将自己企业的资源进行细致分类。
2)、 判断:代价与潜在价值比较、代价资源与交换价值比较、代价资源值确定、换取资源价值评估。
3)、 创新:发现新的融资能力、发现新的资源渠道、发现资源交换新方式。

3、企业融资策划应注意的主要问题 
1
)、不要为融资而融资,企业本身的生存和发展是第一位的。
2)、只有企业万事俱备,只欠资金的东风的时候,才是融资的好时候,融资的成功率才高。
3)、不是只有盈利的企业才能融资,但盈利前景好的企业不愁融资问题,不盈利的企业融资难度大。

 


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